購買保險的基本出發(fā)點(diǎn)就是當(dāng)意外發(fā)生時，可以通過外力將意外風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去。選擇合理的險種搭配能夠最大限度地降低意外風(fēng)險，同時獲得的收益也相對較大。那么買保險時要如何合理搭配險種才劃算？

首先，社會保險與商業(yè)保險相搭配。辦理社保可以讓自己承擔(dān)的份額比較少，保費(fèi)負(fù)擔(dān)比較輕，一般家庭也都能承受得起，與此同時，有條件的家庭還可以選擇部分商業(yè)保險作為補(bǔ)充，比如分紅型壽險產(chǎn)品、意外險產(chǎn)品等，這樣的組合可以使保障范圍更為全面。

其次，根據(jù)需求重點(diǎn)進(jìn)行搭配。日常生活中，如果你的某類行為可能導(dǎo)致意外發(fā)生，那么你可以重點(diǎn)選擇該類保險。比如有經(jīng)常出游愛好的消費(fèi)者，可以選擇交通意外險、旅游意外險、旅游救助保險的險種組合方式。

再次，小孩保險特殊考慮。小孩保險的搭配應(yīng)以孩子的健康成長為重，選擇一份合適的險種組合能在關(guān)鍵時刻為整個家庭提供一份保障。小孩保險建議首選少兒互助金，購買的同時搭配學(xué)生兒童大病醫(yī)療互助補(bǔ)充保險，另外再搭配防止意外傷害的意外險。

對于普通家庭而言，保險的“劃算”綜合體現(xiàn)在保障和收益等各方面，一份合適的保險不但能減輕部分家庭負(fù)擔(dān)，也能讓每個家庭成員參與到理財中來。那么劃算的保險要怎么買？以下幾條買保險的高分建議，趕快收進(jìn)干貨庫哦！

干貨一：壽險越早買保費(fèi)越低

無論從年齡還是從收益的角度來看，壽險都是越早買越劃算。比如同樣的保額，50歲買比30歲買在保費(fèi)上要高出許多，所以明智的投保人如果決定買壽險就一定要趁早哦。

干貨二：有些附加險性價比更高

附加險多為消費(fèi)型產(chǎn)品，節(jié)省了銷售環(huán)節(jié)，費(fèi)用會相對便宜，所以要買保險的消費(fèi)者不妨選擇性價比高的附加險作為對主險或家庭整個保障規(guī)劃的補(bǔ)充。

干貨三：通過第三方可“貨比三家”

買保險的第三方渠道有第三方理財機(jī)構(gòu)、保險中介和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，有第三方代理的保險產(chǎn)品一般立場比較中立，他們的保險方案也是性價比很好的產(chǎn)品，買保險時不妨留意一下。

干貨四：網(wǎng)購保險更易撿“便宜貨”

先不論網(wǎng)購保險是否安全，就劃算性而言，目前有很多網(wǎng)銷的保險產(chǎn)品會通過促銷、優(yōu)惠、團(tuán)購等方式來吸引消費(fèi)者購買，所以買保險時不妨上網(wǎng)看看，興許能淘到“便宜貨”呢。

買保險還要注意什么？難道不是找個保險公司的銷售人員一買了之？其實(shí)不然，買保險涉及到理財和投資的知識，切不可盲目從眾，要根據(jù)自己的實(shí)際情況妥善購買，謹(jǐn)慎選擇。買保險看似簡單，其實(shí)也是一門不小的學(xué)問，買保險前應(yīng)做足功課，找到自身需求、選擇側(cè)重點(diǎn)、讀懂條款、貨比三家、進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕M合。保險本身是好的，如果能根據(jù)自身的需求選對產(chǎn)品，保障才會發(fā)揮最大的作用。

首先，買保險要注意“貨比三家”。

細(xì)心的盆友在買保險的時候只要稍微對比就會發(fā)現(xiàn)，不同的保險公司在繳費(fèi)、賠償、保障范圍方面都不太一樣。就像同樣是大病險，有些公司的能保十幾乃至幾十種病，有些公司只能保幾種；有些能保終身，有些有時間規(guī)定，比如20年。但是在費(fèi)用上卻相差無幾，在購買之前可以找相關(guān)朋友資訊或者上相應(yīng)的網(wǎng)站了解信息，需要購買者權(quán)衡輕重再做出自己的判斷。

其次，要讀懂保險條款。

投保人在投保之前必須仔細(xì)研究所投保險條款中的保險責(zé)任和責(zé)任免除這兩大部分，要了解清楚其中的保險責(zé)任是怎樣的怎么繳費(fèi)？如何獲益？有無特別約定等。對一些過于專業(yè)的保險條款，如果一時弄不明白，可向保險公司的有關(guān)人士進(jìn)行咨詢。還可以在各大保險專業(yè)網(wǎng)站進(jìn)行咨詢，網(wǎng)站上會有專業(yè)的保險客服人員會對保險的相關(guān)事宜進(jìn)行解答。

然后，要注意險種的優(yōu)化組合。

在買保險的時候，如果不能面面俱到，就挑選自己最需要的。如果身體不是很好，可以挑選疾病相關(guān)的險種。還要看清每種保險的保障范圍，避免重復(fù)投保造成浪費(fèi)。如果經(jīng)常出差，建議購買長期的人身保險，這樣就省去了每次購買乘客險的費(fèi)用。雖說這部分錢金額很小不值一提，可是大的保險可以得到更切實(shí)和具體的保障，也能避免了這些浪費(fèi)。

生育報銷報銷多少？相信是大家普遍關(guān)注的一個問題。生育保險報銷一般為女性職工在生育期間的基本醫(yī)療服務(wù)費(fèi)以及藥費(fèi)等，其中基本醫(yī)療服務(wù)包括住院費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)以及檢查費(fèi)。

生育出院后因?yàn)樯鸬哪承┘膊〉呐毠ひ部梢陨暾埳ｋU報銷。此外，我國生育保險還包括了生育津貼，生育津貼發(fā)放一般是以當(dāng)?shù)氐纳蛸N標(biāo)準(zhǔn)來發(fā)放的，若是生育津貼高于職工工資，用人單位不得扣留多出部分；若是生育津貼低于職工工資，則由用人單位補(bǔ)差額。

兒童保險是以未成年人作為被保險人的保險。與成人保險最大的區(qū)別在于：從保障的意義上說，成人保險保障的是被保險人未來創(chuàng)造收入的能力，而少年兒童尚不具備創(chuàng)造收入的能力。為避免人壽保險中的道德風(fēng)險，很多國家都對兒童保險的壽險保額規(guī)定上限，中國法律的規(guī)定是5萬元（京滬穗等少數(shù)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市是10萬元）。但含壽險責(zé)任的重大疾病保險保額不受此限制。

嬰兒保險，也就是兒童保險，是專門為未成年的兒童設(shè)計的，用于解決其成長過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁等費(fèi)用，以及應(yīng)對孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險的保險產(chǎn)品。因此，在家庭經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，為孩子適當(dāng)?shù)耐侗＃瑢⒆拥暮锰庍€是很大的，對其的未來也有著很好的保障作用。